现在贷款买房都成主力方式,一些人贷款30年,有人贷款20年或10年。毫无疑问,贷款持续时间越长,在此期间,还款压力较小,但利息也更高,利息可能快赶上贷款额多了。而10月8日最新的房贷利率即将实施,那么新规之后,我们要不要提前还款?
一、先来看看下月开始执行的房贷“新规”,房贷规则要变了
根据央行发布的商业性个人住房贷款利率有关事宜公告,房贷利率按照LPR新规来确定,改变过去以央行公布的基准利率上浮或打折的规则,实行以代表性银行市场报价利率加成点数来确定,这个新规则在国庆以后执行,即10月8日开始,一个月一变化。
这是比较官方的说法,翻译成白话是,以“820”公布的5年以上的长期房贷为例,LPR新规下,首套房贷利率是4.85%,而二套房贷利率为5.45%。很多城市都在对应利率进行点数加成,是大于等于这个利率的。值得注意的是,这利率每个月都可能有变化,比如10月8日以后的房贷利率就是参照9.20公布LPR来计算。按照媒体统计,目前已有13个城市完成了个人房贷利率定价基准的转化工作。
未来房贷利率走向与市场资金利率走向紧密相关。如果未来是降息周期,那么显然新规则更适合,随着LPR利率下浮,我们买房人将享受到更低的房贷利率,如果是加息周期,则情况正好相反。对此,笔者更倾向前者,因为随着经济增速放缓,需要量化宽松的资金环境,这也与世界主要经济体宽松预期一致。
这里需要指出的是,就眼下来讲,对于已经买完房正在还着贷款的人来说,新规对他们是没有影响的,新规只针对10月8日以后新贷款
二、在新的房贷利率下,如果手上有闲钱,要不要提前还款?
1、如果有更好的渠道,其能够跑赢这个4.85%,那你肯定选择不提前还贷为好,很简单,你还可以赚取闲钱率与房贷利率之间的差值。但是这些方法都存在一定的风险,所以并不是每个人都能找到安全可靠且持续的渠道的,那么,是不是就应该把闲钱提前还掉了呢?答案,很明显,跟存钱相比,肯定是能提早还就还了。